5년 차이로 갈리는 연금액
국민연금 노령연금은 가입 기간 10년 이상이어야 받을 수 있고, 수급 시기는 출생연도에 따라 63세에서 65세 사이로 정해집니다.
조기노령연금은 최대 5년까지 당길 수 있는데, 1년마다 6%씩 깎여 5년이면 30%가 줄어듭니다. 월 100만 원을 받을 사람이 5년 일찍 받으면 70만 원이 되는 셈입니다. 감액분은 평생 유지되고, 근로·사업소득이 월 319만 원을 넘으면 신청이 막힙니다.
반대로 연기연금은 1년마다 0.6%씩 올라 5년을 미루면 36%가 가산됩니다. 같은 조건에서 월 136만 원이 되고, 50~90% 구간을 10% 단위로 일부만 미룰 수도 있습니다.
조기 수령자는 왜 늘어나나
조기 수령자는 꾸준히 늘고 있습니다. 2020년 약 67만 명이던 수급자는 2025년 7월 100만 명을 넘었고, 2026년 4월 말에는 105만4,616명으로 집계됐습니다. 퇴직 후 소득 공백을 메우려는 수요가 커졌다는 뜻입니다.
다만 연금만으로 노후를 버티기는 빠듯합니다. 노후보장패널조사에서 적정 노후생활비는 월 197만6천 원이었는데, 국민연금 평균 68만5천 원과 기초연금 29만7천 원을 합쳐도 98만2천 원에 그칩니다. 기초연금은 65세 이상 소득 하위 70%가 받고, 부부가 함께 받으면 각자 20% 감액됩니다.
보험료 인상과 실업 대응
국민연금 보험료율은 9%에서 9.5%로 올랐습니다. 직장가입자는 월 소득의 0.25%를 더 부담하게 되는데, 월 300만 원 기준으로 13만5천 원에서 14만2천5백 원으로 늘어납니다. 2033년까지 매년 0.5%포인트씩 올라 최종 13%에 이르는 일정입니다.
일을 해도 기초연금을 받을 수 있습니다. 소득인정액이 단독가구 247만 원, 부부가구 395만2천 원 이하면 대상이고, 상시근로소득은 116만 원을 공제한 뒤 30%만 반영됩니다.
실직했을 때는 납부 예외를 신청하거나, 실업급여 수령 중 보험료 75%를 국가가 지원하는 실업크레딧을 쓸 수 있습니다. 결국 수령 시기는 금액만이 아니라 생활비와 소득, 건강, 근로 계획을 함께 따져야 합니다.