두 달 만에 6조원 불어난 가계대출
올해 1분기까지 줄어들던 5대 시중은행의 가계대출이 최근 급격히 불어나며 다시 증가세로 돌아섰습니다. KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 지난 6월 18일 기준 646조 192억 원으로, 불과 두 달 만에 6조 원 이상 늘어난 수치입니다. 지난해 말보다는 8,241억 원 증가한 것으로, 1분기의 감소세를 완전히 뒤집은 결과입니다.
이번 가계대출 급증은 증시 호황과 주택 시장 회복이라는 두 축이 동시에 작용한 결과입니다. 코스피 강세로 이어진 이른바 빚투 수요가 개인 신용대출을 끌어올렸고, 수도권 중심의 주택 거래 증가가 주택담보대출까지 견인했습니다. 은행권이 설정한 연간 증가 목표치가 빠르게 소진되면서 총량 관리에 비상이 걸린 상황입니다. 현재 남은 여력은 약 3조 5,000억 원 수준으로, 일부 은행은 이미 목표치를 넘어선 것으로 전해졌습니다.
증시와 부동산이 만든 쌍끌이
가계대출 확대의 가장 큰 원인은 증시 호황에 따른 투자 자금 수요입니다. 5대 은행의 개인 신용대출 잔액은 4월 말보다 약 4조 원 급증한 108조 3,339억 원을 기록했습니다. 특히 마이너스통장 잔액이 두 달 사이 3조 원 넘게 불어나며 신용대출 증가를 이끌었는데요. 이는 시장 상승기에 투자 자금을 빚으로 마련하려는 수요가 크게 늘어난 결과입니다.
주택담보대출 역시 역대 최대치를 새로 썼습니다. 6월 18일 기준 주택담보대출 잔액은 614조 5,352억 원으로, 5월 말보다 1조 1,472억 원 증가했습니다. 수도권 중심의 집값 상승과 거래량 확대가 배경에 있지만, 또 하나의 변수는 규제 전 불안 심리였습니다. 당국이 추가 대출 규제를 검토할 것이라는 소문이 돌면서 대출 실행을 앞당기는 수요가 몰렸고, 이것이 증가세를 가속화했습니다. 사실 집값 상승과 규제 불확실성이 맞물리면서 주택담보대출은 단기간에 크게 불어나는 양상을 보였습니다.
은행권 대출 조이기 본격화
가계대출 증가 속도가 목표치를 위협하자 은행들은 대출 문턱을 높이는 데 속도를 내고 있습니다. 5대 은행의 올해 증가 목표는 지난해 말 대비 4조 3,300억 원 안팎으로 관리하는 것인데, 현재 남은 여력이 빠듯해진 데다 일부 은행은 이미 목표의 1.5배를 초과한 상태입니다.
이에 각 은행은 구체적인 관리 조치에 나섰습니다. IBK기업은행은 6월 30일부터 주택담보대출과 전세대출 금리감면권을 각각 0.5%포인트, 0.2%포인트 줄였고, 신용대출 감면권도 0.3%포인트 축소했습니다. NH농협은행은 대면 주택담보대출 갈아타기 취급을 중단하고 모기지보험 가입을 제한했으며, KB국민은행은 마이너스통장과 신용대출 한도를 각각 5,000만 원과 1억 원으로 제한했습니다. 금융권에서는 현재와 같은 증가세가 이어질 경우 하반기 대출 규제가 더욱 강화될 것으로 보고 있으며, 대환 대출 제한 확대나 추가 금리 상향 조치가 이어질 가능성이 큽니다.